Assurance habitation du propriétaire ou du locataire : quelle est la plus chère ?

En matière d’assurance, et plus particulièrement d’assurance habitation, on distingue plusieurs profils. Parmi eux, ceux des locataires et des propriétaires qui n’ont pas les mêmes besoins en termes de couverture d’assurance. Cela est d’autant plus vrai si le propriétaire est non-occupant de son logement. En fonction des garanties couvertes, l’assurance habitation coûtera plus ou moins chère à l’assuré.
Propriétaire et locataire : qui paye l’assurance habitation la plus chère ?

Assurance habitation : de grands écarts entre les propriétaires et les locataires

Selon la Fédération Française de l'Assurance, le nombre de contrats multirisque habitation (MRH) s'élevait à 41,9 millions en 2018, soit une progression de 2 % en moyenne. Cette progression est plus élevée en ce qui concerne les propriétaires non occupants (hausse chiffrée à 4,2 %). Les cotisations de ces contrats sont estimées à un montant de 10,5 milliards d'euros au total, avec une hausse moyenne de la prime d'assurance de 1,6 %.

Les écarts de prix sont nombreux en ce qui concerne le tarif d’une assurance habitation pour les propriétaires et les locataires. On estime ainsi qu’une assurance habitation locataire coûte 180 € en moyenne chaque année, contre 280 € environ pour un propriétaire.

Les tarifs diffèrent également selon la région où vous habitez. Ainsi ils sont très élevés en Corse, où un propriétaire devra débourser en moyenne 700 € chaque année, contre 500 € pour un locataire. La Bretagne est la région où propriétaires et locataires débourseront le moins d’argent pour leurs assurances habitations, avec une moyenne de 150 € pour un locataire et de 240 € pour un propriétaire. En Corse, la ville la plus chère est Bastia, avec une cotisation annuelle de 750 € pour les propriétaires en moyenne.
Ces données sont issues de l’Observatoire des prix de l’assurance habitation.

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Assurance habitation : raisons qui expliquent ces écarts de prix

Qu’est-ce qui explique concrètement les écarts de tarifs entre les assurances habitations des propriétaires et des locataires ? D’une part, cela s’explique par le caractère seulement facultatif de cette assurance pour les propriétaires occupants. Au contraire, cette dernière est obligatoire pour les locataires. Proportionnellement, les compagnies comptent donc moins d’assurances habitations pour les propriétaires que pour les locataires.

Une autre raison qui peut expliquer cela est la protection souvent plus importante pour un propriétaire en cas de sinistre que pour un locataire. Cela est dû au fait qu’un propriétaire engage une responsabilité plus grande en cas de survenance d’un sinistre.
Or, puisque l’assureur protège davantage le propriétaire, il applique un tarif plus élevé. En outre un propriétaire a bien souvent tendance à souscrire des options supplémentaires qui lui garantissent une protection performante et complète, tant pour son habitation que pour ses biens. Cela a un prix qui se répercute donc sur les statistiques.

Enfin, le montant des cotisations varie grandement puisque les propriétaires habitent généralement dans des logements à superficies plus importantes en comparaison des locataires. Or, un logement plus petit bénéficie souvent d’un contrat d’assurance habitation plus abordable financièrement. Une assurance habitation couvrant un logement de 20 m² ne sera pas fixée au même prix qu’une assurance habitation pour un logement de 100 m² par exemple.

Propriétaires : les garanties conseillées pour votre assurance habitation

En tant que propriétaires, quelles sont les garanties conseillées pour votre contrat d'assurance habitation ?

  • la garantie couvrant tous les dommages causés aux biens. Vous pouvez y souscrire soit en adhérant directement à une multirisque habitation soit indépendamment en extension de garantie. Les sinistres qui apparaissent le plus souvent sont les dégâts des eaux, les incendies et les explosions ;
  • la garantie vol, vandalisme et cambriolage. Nombreux sont les propriétaires, qu'ils soient occupants ou non, à faire l'expérience d'un cambriolage. Il est donc indispensable de se prémunir contre ce risque très fréquent en pratique. Parfois, cette garantie n'est pas incluse dans un contrat multirisques habitation et nécessite donc d'y adhérer en plus comme extension de garantie.

Libre ensuite à vous de choisir des garanties supplémentaires comme la protection juridique, les services d'assistance ou encore la reconstruction à neuf.

Assurance habitation pour locataires : tarif moyen et critères de choix

En moyenne, le prix d'une assurance habitation pour un logement de 50 m² à Paris coûtera 190 € chaque année au locataire. Le tarif pratiqué est fonction de la valeur du bien immobilier et du mobilier, de sa localisation et du profil de l'assuré. Pour le locataire, l'assurance habitation est obligatoire.
La responsabilité civile de base permet de couvrir le locataire en cas de sinistre. La garantie supplémentaire "recours des voisins et tiers" offre une protection si le dommage se propage au domicile d'un voisin ou d'une tierce personne. Toutes les personnes touchées par le sinistre seront alors indemnisées par l'assurance habitation du locataire assuré.

Certains locataires choisissent aussi d'ajouter une protection juridique à leurs contrats d'assurance habitation. De cette manière, l'assureur prendra en charge les frais de procédure si un litige apparaît entre un tiers et l'assuré. Sans oublier une garantie contre le cambriolage, vol et vandalisme qui est très utile bien qu'elle ne soit pas obligatoire.

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