Assurance habitation en ligne : garanties, prix, souscription

Assurance logement en ligne : quelles différences avec une assurance classique ?

Une assurance habitation souscrite directement en ligne ne diffère en rien avec une assurance logement contractée en agence. La seule différence, c’est que toutes les démarches sont dématérialisées (demande de devis, souscription, demande d’informations, signature électronique, gestion de votre contrat). Par ailleurs, les tarifs moyens sont réputés plus bas que chez des assureurs “physiques”.

À l’instar d’une assurance maison ou appartement “classiques”, plusieurs types de contrats existent selon le profil et le logement. Vous retrouverez des assurances pour étudiants, locataires, propriétaires occupant, bailleurs, maison, appartement, villa, résidence secondaire, immeuble, etc.

Les garanties d’une assurance maison ou appartement en ligne

L’assurance habitation en ligne protège votre logement contre un certain nombre de risques. Dans les contrats multirisques habitation (MRH), vous retrouverez des garanties classiques telles que :

la responsabilité civile : couvre les dommages causés par imprudence, négligence ou faute involontaire sur des tiers par l’un des occupants du logement (incendie, dégât des eaux, etc.) ;
le dégât des eaux : indemnise les assurés en cas d’inondations, de rupture de canalisation, d’infiltration, etc.;
l’incendie : prend en charge les dommages suite à un incendie accidentel ou criminel ;
une catastrophe naturelle : pour pouvoir être indemnisé, le sinistre doit être reconnu comme catastrophe naturelle et publié au Journal Officiel (JO) d’un arrêté ministériel ;
le vol, cambriolage et vandalisme : indemnise l’assuré pour les objets perdus, volés ou dégradés. Attention, certaines compagnies d’assurance exigent que votre logement soit équipé d’un système de sécurité (alarme, vidéo-surveillance, etc.) ;
le bris de glace : permet un remboursement suite à un accident, une intempérie ou une tentative de cambriolage ayant abîmé les parties vitrées de votre logement (fenêtres, lucarnes, portes, etc.) ;
les dommages aux biens : couvre uniquement les meubles du logement ;
la garantie équipement : ici, les équipements électroménagers et numériques (télévision, ordinateur, tablette portable, rétroprojecteur…) sont concernés.

Vous pourrez également personnaliser votre contrat au moyen d’options comme :

l’assistance à domicile (gardiennage du domicile, prise en charge des enfants en cas d’hospitalisation, prise en charge des frais d’hébergement en cas de sinistre rendant votre domicile inhabitable, rapatriement au domicile, dépannage d’urgence à domicile);
la garantie dépendance, pour protéger votre garage, hangar, cabane, etc.;
la garantie piscine ;
la GAV (garantie accidents de la vie) ;
la garantie protection juridique qui prend en charge vos frais en cas de litige judiciaire ;
etc.

Attention, chaque assureur en ligne est libre de proposer les formules de son choix. Vous ne retrouverez donc pas les mêmes garanties d’un contrat à un autre. À vous de comparer afin de trouver le professionnel qui vous offre une couverture adaptée à votre situation.

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Assurance habitation en ligne pas cher : comment faire ?

Le prix d’une assurance habitation en ligne est fixé librement et dépend de nombreux facteurs :

le type de logement à assurer ;
l’emplacement géographique ;
la superficie ;
le nombre de pièces à vivre ;
le profil de l’assuré (locataire, propriétaire, étudiant, etc.) ;
le capital mobilier ;
les garanties souscrites.

Pour souscrire en ligne une assurance habitation pas chère, le plus simple est de comparer les offres pour simuler des devis personnalisés. L’avantage de le faire à distance, c’est que vous gagnez du temps. Plus besoin de vous déplacer chez les assureurs : vous faites tout depuis votre ordinateur ou votre smartphone.

Comparateur d’assurance habitation en ligne pour locataires

Vous recherchez la meilleure assurance habitation en ligne pour l’appartement ou la maison que vous louez ? Voici un tableau comparatif des prix pour 2021 :

Profil	Prix assurance TTC/an
Locataire vivant seul dans un appartement T3 de 60m², situé en étage intermédiaire, à Nantes et dont le capital mobilier choisi est de 15 000 €. Deux occupants.	De 109,48 € à 287,90 €
Locataire d’une maison de 110 m2 avec garage à Lyon dont le capital mobilier est de 35 000 €. Cinq occupants	De 166,46 € à 492,90 €

Comparateur d’assurance habitation en ligne pour propriétaires occupant

Vous possédez un bien immobilier que vous aimeriez assurer pour votre tranquillité d’esprit ? Ce tableau vous donnera une idée des prix d’une assurance logement en ligne pour propriétaires :

Profil	Prix assurance TTC/an
Propriétaire d’un appartement de 70 m2 au dernier étage à Paris dont le capital immobilier est de 30 000 €. Trois occupants.	De 139,86 € à 410,90 €
Propriétaire d’une maison de 150 m2 avec dépendance de 20 m2 à Perpignan dont le capital mobilier est de 55 000 €. Quatre occupants	De 203,32 € à 671,90 €

Comparateur d’assurance habitation en ligne pour propriétaires non-occupant

Même si votre locataire a souscrit une assurance, il est préférable de souscrire votre propre couverture afin d’être parfaitement protéger. Retrouvez les tarifs d’une assurance habitation en ligne pour un appartement et une maison :

Profil	Prix assurance TTC/an
Appartement T3 de 60 m² comprenant un jardin à Lyon. Capital mobilier :5 000 €.	De 68,00 € à 146,55 €
Maison de 90 m2 à Toulouse avec jardin. Capital mobilier : 15 000 €	De 68,00 € à 178,12 €

Comment souscrire une assurance habitation sur internet ?

Une fois l’étape de la comparaison passée, l’assureur en ligne vous demandera de lui transmettre un certain nombre de documents par mail (pièce d’identité, copie d’une pièce d’identité, copie de votre contrat de bail). Il vous demandera aussi quelques informations sur le logement à assurer afin de s’assurer de vous proposer la meilleure offre contrat possible.

Une fois votre dossier accepté, la souscription de l’assurance habitation en ligne est immédiate. Vous recevez un mail de confirmation avec :

vos identifiants pour vous connecter à votre espace client ;
les conditions générales du contrat d’assurance habitation ;
les conditions particulières ;
l’attestation d’assurance.

La meilleure façon de trouver votre assurance habitation en ligne est, comme toujours, de comparer. Vous serez certain de souscrire l’offre parfaite auprès d’assureurs réputés.

Tout savoir pour bien choisir son assurance habitation en ligne