Pourquoi souscrire une assurance habitation pour son logement ?

Qu’est-ce que l’assurance habitation ?

Un contrat d’assurance habitation, souvent appelé assurance multirisque habitation (MRH), couvre les locaux à usage d’habitation (maison ou appartement), les clôtures et murs de soutènement, la quote-part des parties communes d’une copropriété, les dépendances, les garages, les caves et les vérandas.

En fonction de l’offre souscrite, une assurance logement prend en charge :

• les dommages aux biens mobiliers et immobiliers ;
• la responsabilité civile vie privée : pour couvrir les dommages corporels, matériels et immatériels causés à des tiers et relevant de la responsabilité de l’assuré ;
• la responsabilité civile de l’assuré (propriétaire ou locataire) : dans la cas où un incendie, un dégât des eaux ou une explosion dans votre logement cause des dégâts à autrui.

Plus de détail dans cet article : l' assurance habitation que couvre-t-elle ?

Qui doit assurer son appartement ou sa maison ?

Une assurance habitation n’est pas obligatoire pour tout le monde. Rappelons ce que la loi dit à ce sujet :

• propriétaire occupant : pas d’obligation légale de souscrire une MRH. Toutefois, si un sinistre responsable intervient, il lui revient de payer les réparations. Et dans le cas où le propriétaire ne serait pas responsable, il devra former lui-même des recours à l’encontre du responsable ;
• propriétaire non-occupant : aucun minimum d’assurance n’est imposé. Mais comme pour le propriétaire occupant, les dégâts sont à sa charge ;
• copropriétaire : il doit souscrire au minimum une responsabilité civile. En règle générale, le syndicat de copropriété souscrit une assurance habitation pour les parties communes ;
• location saisonnière : ne requiert pas d’assurance logement. Toutefois, il est recommandé de prendre une assurance spécifique ou une extension villégiature. Le propriétaire, quant à lui, privilégiera une assurance habitation « pour le compte de qui il appartiendra » afin de couvrir les éventuels dégâts causés par les locataires saisonniers ;
• logement de fonction : le propriétaire souscrit une assurance « pour le compte de qui il appartiendra ». Le locataire peut aussi renforcer le niveau de protection à l’aide d’un contrat logement individuel.

Pourquoi souscrire une assurance habitation : les avantages

Vous vous demandez pourquoi une assurance habitation est avantageuse ? Supposons qu’un incendie ait lieu dans votre résidence principale. Les dégâts occasionnés (corporels et matériels), aussi bien chez vous que chez vos voisins, se chiffrent à plusieurs milliers d’euros.

Avec une assurance logement prenant en charge ce type de sinistre, vous n’avez pas d’inquiétudes à avoir : vous serez indemnisé à hauteur du préjudice subi. Sans assurance, la situation devient plus compliquée. Vous devriez rembourser l’ensemble des dommages de votre poche, et peut-être devoir contracter un crédit à la consommation pour pouvoir le faire.

Alors, même si le contrat multirisques habitation n’est pas obligatoire dans votre cas, en pratique il faut impérativement s’assurer pour garder l’esprit tranquille. Ne l’oubliez jamais : la sécurité n’a pas de prix !

Consultez cet article : assurance habitation obligatoire ou pas ?

Quand prendre une assurance logement ?

Le contrat logement doit prendre effet le jour de la remise des clés. Il doit donc être conclu jusqu’à la veille de la signature du bail ou de l’acte d’achat. Mais attention, il faut tenir compte des différents délais prévus par le Code des Assurances pour que votre assurance habitation soit pleinement opérationnel :

• le délai de carence : c’est une période durant laquelle une garantie ne fonctionne pas. C’est une façon pour la compagnie d’assurance de se prémunir des assurés qui auraient souscrit un contrat en sachant qu’un risque arriverait prochainement. Les assureurs fixent librement la durée du délai de carence. D’où l’importance de bien lire les conditions générales ;
• le délai de souscription correspondant à la période entre la remise du contrat signé et la validation par l’assureur. Vous disposez toutefois d’une couverture pour un certain nombre de garanties durant cette période.

Comment choisir son assurance maison ou appartement ?

Vous avez désormais compris pourquoi une assurance habitation était indispensable. Encore faut-il que votre contrat vous corresponde. Voici quelques conseils pour faire le bon choix en matière d’assurance logement :

• le prix : c’est l’élément clé, même s’il n’est pas le seul. Comparer les différentes assurances vous permettra d’avoir la solution la plus compétitive possible ;
• les franchises : méfiez-vous, car derrière une offre trop alléchante se cache souvent des franchises élevées. Résultat : au moment d’être indemnisé, vous devrez mettre la main au portefeuille ;
• les garanties incluses et optionnelles : c’est le B-A-BA ! Lisez attentivement ce que vous propose la compagnie d’assurance. Vérifiez si la garantie responsabilité civile, la garantie vol, dégâts des eaux, incendie, bris de glace, catastrophes naturelles sont là, c’est un minimum ;
• les exclusions de garanties, c’est-à-dire les cas pour lesquels vous ne serez jamais pris en charge par votre assurance. Soyez vigilant pour éviter les mauvaises surprises ;
• les plafonds d’indemnisation : plus ils sont hauts, plus la prime est élevée, mais en cas de sinistres comme les incendies, mieux vaut jouer la carte de la sécurité ;
• les délais de carence ;
• les modes d’indemnisation : valeur à neuf ou valeur déduite ?

En savoir + sur le prix de l'assurance habitation

Pourquoi souscrire une assurance habitation avec MaxiAssur ?

Le but d’une assurance maison, c’est de vous indemniser correctement si vous êtes victime ou responsable d’un accident. Or, tous les assureurs ne se valent pas sur ce point. MaxiAssur vous accompagne dans votre recherche du contrat parfait. Grâce à notre comparateur d'assurance habitation, vous avez accès à des offres qualitatives au meilleur prix.

Alors, pourquoi avoir une assurance habitation ? Pour dormir l’esprit tranquille, tout simplement. Demandez dès maintenant des devis d’assurance logement. C’est rapide et vous aurez la garantie d’avoir fait le bon choix.