Trouver une assurance habitation sans franchise : c’est possible ?

Qu’est-ce qu’une franchise d’assurance habitation ?

En assurance habitation, comme en assurance auto, une garantie peut être soumise à ce que l’on appelle une franchise. C’est tout simplement une somme fixe qui restera à votre charge en cas de sinistre. En-dessous de cette somme, l’assureur ne prend pas en charge les dommages.

Prenons un exemple : un vol a été commis dans votre appartement. Les dégâts occasionnés s’élèvent à 890 €. La franchise de votre garantie vol est de 650 €. Votre compagnie d’assurance ne vous vous remboursera que 890 – 650 = soit 240 €.

Autre exemple : vous avez une franchise de 300 € sur votre garantie piscine. En cas de dommages, s’élevant à 1 000 €, votre assureur ne vous remboursera que 700 €, 300 € seront à votre charge.

Les différents types de franchises d’une assurance maison ou appartement

Peu d’assurés le savent, mais il existe différentes sortes de franchise en assurance. Voyons lesquelles :

• la franchise relative : quand le montant du sinistre est supérieur à celui de la franchise, celle-ci disparaît totalement et la compagnie d'assurance vous rembourse intégralement. Par exemple, si votre franchise est de 250 € et que votre sinistre coûte 500 €, vous êtes remboursé 500 €. Dans les faits, peu d’assureurs proposent la franchise relative ;
• la franchise absolue : elle est déduite automatiquement, quel que soit le montant des dommages. Si la franchise est de 300 € et que le sinistre est évalué à 200 €, vous n’êtes pas indemnisé. Si le sinistre est évalué à 500 €, vous recevrez la différence, soit 200 €.
• les franchises liées à une catastrophe naturelle : si le sinistre est le résultat d’une catastrophe naturelle (déclarée comme telle au JO), le montant de la franchise légale est de 380 €. Les incidents résultant d'un mouvement de terrain consécutif à la sécheresse et/ou la réhydratation des sols sont soumis à une franchise de 1 520 € ;
• la franchise proportionnelle, ou forfaitaire, est calculée sur la base d’un pourcentage du montant du sinistre. Ce type de franchise s’accompagne toujours de plafonds d’indemnisation et de sommes planchers.

Exemples : votre franchise proportionnelle est fixée à 10 % du montant du sinistre avec un plafond de 450 €. Si le coût des dommages est de 3 000 €, la franchise est de 300 €. Si le montant du sinistre est de 4 800 €, la franchise devrait s’élever à 480 €, mais avec le plafond, elle ne sera que de 450 €. Ce type de franchise en assurance permet de ne pas avoir à payer de sommes trop conséquentes, même en cas de dégâts coûteux.

Assurance habitation sans franchise : définition

L’assurance habitation sans franchise vous permet d’être indemnisé intégralement par votre compagnie d’assurance lorsque survient un sinistre. Le montant de la cotisation est plus élevé, mais vous êtes certain d’être pris en charge à 100%.

Pourquoi souscrire une assurance logement sans franchise ?

La première chose à savoir, c’est que souscrire une assurance habitation sans franchise coûte toujours plus cher. Toutefois, en cas de sinistre, vous avez la garantie de ne rien payer de votre poche. Le montant de la prime d’une assurance habitation avec franchise est moins importante, mais en cas d’incident, vous serez moins bien remboursé (logique, puisque la part de la franchise reste à votre charge).

Au moment de vous décider entre une assurance logement sans franchise ou avec franchise, vous devrez évaluer vos risques ainsi que votre capital mobilier, c’est-à-dire la valeur totale des biens de votre logement :

1. Si vous n’êtes pas un profil à risques et que votre capital mobilier est de faible valeur (ancien, abimé, etc.), la meilleure solution consiste à opter pour une assurance habitation avec franchise. Vous paierez moins cher votre cotisation et serez quand même remboursé si un dommage survenait.
2. À l’inverse, si les risques sont importants, il est conseillé de choisir une assurance habitation sans franchise, ce qui vous permettra de ne pas perdre d’argent sur le long terme.

Attention : n’abusez pas de votre assurance sans franchise pour déclarer un sinistre à la moindre occasion. En effet, vous pourriez être purement et simplement résilié par votre compagnie d’assurance !

Comment trouver une assurance habitation sans franchise au meilleur prix ?

Il faut savoir que peu de compagnies d'assurance proposent des contrats d’assurance habitation sans franchise. Trouver une offre adaptée à votre situation peut donc se révéler un vrai parcours du combattant. Pour vous aider dans votre recherche, le mieux est de comparer sur MaxiAssur.

Après avoir répondu à quelques questions sur votre logement, votre situation personnelle, le nombre de personnes occupant le logement, vos biens mobiliers, etc., notre outil en ligne compare des dizaines d’offres assurance multirisque habitation parmi les meilleurs assureurs du marché. Nous sélectionnons ensuite celles qui correspondent le mieux à votre profil, vos besoins et votre budget. Il ne vous reste plus qu’à choisir l’assurance sans franchise de votre choix, en veillant à un certain nombre de paramètres :

• le prix de la prime annuelle ;
• les garanties incluses et les exclusions ;
• les garanties optionnelles ;
• les plafonds et modes d’indemnisation ;
• la présence de délais de carence ;
• les exigences d’installations de systèmes de sécurité ;
• les plafonds de garantie.

Plus de détails sur les garanties de l'assurance habitation

En bref, l’assurance habitation sans franchise est un bon moyen d’être correctement indemnisé si un sinistre survient dans votre logement. En contrepartie, la prime d’assurance sera plus salée. À vous de trouver le bon équilibre selon votre situation, l’essentiel étant de trouver une assurance habitation pas chère et de bonne qualité sur laquelle vous pouvez compter en cas de pépin.