Le prêt à taux zéro (PTZ) en 2023
Financer une partie de votre bien immobilier avec un prêt à taux zéro, ça vous tente ? Ça tombe bien, le PTZ est un prêt aidé par l’État qui vous permet de prendre en charge jusqu’à 40% de votre projet. Conditions, montant, démarches… On vous dit tout sur le PTZ 2023.
Prêt à taux zéro (PTZ) : qu’est-ce que c’est ?
Le Prêt à Taux Zéro, ou PTZ, est un prêt immobilier sans intérêt pour les primo-accédants. Il permet de financer jusqu’à 40% de votre projet d’accession à la propriété, sous conditions (de revenus, de logement).
Très plébiscité depuis sa mise en place en 1995, le PTZ présente de nombreux avantages si vous rêvez de devenir propriétaire :
- C’est un prêt complémentaire qui vous permettra d’augmenter votre capacité d’emprunt auprès de la banque
- C’est un prêt ultra-flexible : vous pouvez bénéficier d'un différé de remboursement de 5, 10 ou 15 ans et rembourser d’abord le prêt classique dans un premier temps
- Vous pouvez le rembourser à tout moment, sans conditions
Mais vous vous en doutez, ce crédit à taux zéro est soumis à plusieurs conditions d’éligibilité.
Prêt à taux zéro : quelles conditions en 2023 ?
PTZ et conditions de revenus
Pour être éligible au PTZ en 2023, vous ne devrez pas dépasser un plafond de ressources.
Ces plafonds reposent sur 2 facteurs :
- Le nombre de personnes qui vont habiter dans le logement
- La zone géographique du futur logement (A, Abis, B1, B2 ou C)
Voici les plafonds de revenus à ne pas dépasser pour obtenir le PTZ en 2023 :
| Nombre de personnes destinées à occuper le logement | Zone A (*) | Zone B1 (**) | Zone B2 | Zone C |
| 1 | 37.000 € | 30.000 € | 27.000 € | 24.000 € |
| 2 | 51.800 € | 42.000 € | 37.800 € | 33.600 € |
| 3 | 62.900 € | 51.000 € | 45.900 € | 40.800 € |
| 4 | 74.000 € | 60.000 € | 54.000 € | 48.000 € |
| 5 | 85.100 € | 69.000 € | 62.100 € | 55.200 € |
| 6 | 96.200 € | 78.000 € | 70.200 € | 62.400 € |
| 7 | 107.300 € | 87.000 € | 78.300 € | 69.600 € |
| 8 et plus | 118.400 € | 96.000 € | 86.400 € | 76.800 € |
(*) - Le classement des communes dans les zones A, B ou C résulte de l’arrêté du 1er août 2014.
(**) - Les DOM font partie de la zone B1
Devenir propriétaire pour la première fois
Autre condition d’obtention du PTZ : ne pas avoir été propriétaire de son logement pendant les 2 années précédentes, sauf en cas de :
- situation de handicap de l'emprunteur ou d'un des occupants
- catastrophe naturelle ou technologique ayant rendu l’ancien logement inhabitable
- le demandeur détient le seul usufruit ou la seule nue-propriété de sa résidence principale
Conditions de logement
Le PTZ doit financer un projet d’acquisition de résidence principale, quel que soit le type de bien (neuf, ancien ou social).
En outre, si le futur logement est neuf ou à construire, il peut être situé dans n’importe quelle zone (A, Abis, B1, B2, C).
Pour les logements anciens, ils doivent être situés en zone B2 ou C et faire l’objet de travaux de transformation ou de rénovation énergétique (au moins 25 % du coût total de l'opération à financer).
Cliquez ici pour connaître la zone de votre commune.
PTZ 2023 : montant
Le Prêt à Taux Zéro permet de financer entre 10 et 40 % du coût total de l’opération immobilière, selon :
- le type de bien que vous souhaitez acquérir : neuf, ancien, social
- la zone où est situé votre logement
- le nombre de personnes qui composent votre foyer
Montant du PTZ pour l’achat d’un logement neuf ou à construire
- Zone A, A bis ou B1 : jusqu’à 40 % du coût total de l’investissement
- Zone B2 ou C : jusqu’à 20 % du coût total
Voici les plafonds de montant maximal du PTZ en 2023 (pour un logement neuf ou à construire) :
| Nombre de personnes destinées à occuper le logement | Zone A | Zone B | Zone B2 | Zone C |
| 1 | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 € |
| 2 | 210 000 € | 189 000 € | 154 600 € | 140 000 € |
| 3 | 255 000 € | 230 000 € | 187 000 € | 170 000 € |
| 4 | 300 000 € | 270 000 € | 220 000 € | 200 000 € |
| 5 et plus | 345 000 € | 311 000 € | 253 000 € | 230 000 € |
Montant du PTZ pour l’achat d’un logement ancien
- Zone B2 ou C : jusqu’à 40% du coût de l’opération (les travaux doivent représenter 25 % du coût total l'opération)
- Logement social : jusqu’à 10% du coût total
Voici les plafonds de montant maximal du PTZ en 2023 (pour un logement ancien) :
| Nombre de personnes destinées à occuper le logement | Zone B2 | Zone C |
| 1 | 44 000 € | 40 000 € |
| 2 | 61 000 € | 56 000 € |
| 3 | 74 800 € | 68 000 € |
| 4 | 88 000 € | 80 000 € |
| 5 et plus | 101 200 € | 92 000 € |
Durée de remboursement d’un PTZ
La durée de remboursement va de 20 à 25 ans et comprend 2 périodes bien distinctes :
- La période de différé (entre 5 et 15 ans) durant laquelle vous ne remboursez que le prêt classique
- La période de remboursement du prêt : entre 10 et 15 ans
La durée de remboursement du PTZ est fixée selon vos revenus, la composition de votre foyer et la zone géographique de votre bien.
Comment demander un prêt à taux zéro PTZ en 2023 ?
Il n’y a aucune démarche particulière à faire pour faire une demande de prêt à taux zéro.
En effet, vous pouvez souscrire un PTZ dans n’importe quel établissement bancaire ayant passé une convention avec l’état.
Comme pour toute demande de crédit, on vous demandera de constituer un dossier avec plusieurs pièces justificatives (identité, avis d’imposition, attestation sur l’honneur, etc.).
Ai-je droit à des aides complémentaires au PTZ en 2023 ?
Vous pouvez cumuler le prêt à taux zéro 2023 avec d’autres types de prêt et aides, comme :
- Prêt bancaire classique
- Prêt d’accession sociale (PAS)
- Prêt Épargne logement
- Prêt d’Action logement
- Aides et subventions des collectivités territoriales
Prêt à taux zéro (PTZ) 2023 : à retenir
- Le PTZ est un prêt aidé par l’État pouvant financer jusqu’à 40% du montant de votre projet immobilier.
- Pour être éligible, vous devez remplir des conditions de ressources et être primo-accédant
- Votre futur logement doit être situé dans une des zones suivantes : A, A bis, B1, B2, C.
- La durée de remboursement varie de 20 à 25 ans.
- La quasi-totalité des banques proposent le PTZ.
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