Les meilleures banques pour un prêt immobilier : notre comparatif

Meilleures banques

Quand on souscrit un prêt pour financer un bien immobilier, on souhaite réaliser la meilleure affaire possible. C’est possible en comparant les meilleures banques pour un crédit immobilier. MaxiAssur vous propose son comparatif de banques pour 2020 pour vous aider à économiser de l’argent.

Définition du crédit immobilier selon le Code de la consommation

Un prêt immobilier est une somme d’argent attribuée par un organisme prêteur pour financer l’acquisition d’un bien immobilier à usage d’habitation (maison, appartement, immeuble, etc.). Que vous réalisez empruntiez pour vous loger ou pour un investissement locatif aucun organisme bancaire ne vous prêtera une grosse somme d’argent sans intérêts. Ainsi, il est recommandé de bien veiller aux taux d’intérêts pratiqués par les banques au moment de choisir la meilleure banque pour son crédit immobilier.

Celui-ci peut être de 2 sortes :

  • fixe : il est connu à l’avance et ne changera jamais. Les mensualités que vous aurez à rembourser seront donc toujours les mêmes ;
  • variable ou révisable : il est calculé sur la base d’un indice de référence évolutif. Les mensualités peuvent donc être revues à la hausse ou à la baisse, ce qui impacte sur le coût total du prêt.
Banques

Pour obtenir un crédit immobilier, vous devez notamment pouvoir apporter un certain nombre de garanties financières à l’organisme prêteur : apport personnel (à hauteur de 10% en moyenne), taux d’endettement inférieur à 33% de vos revenus mensuels.

À savoir

Il existe d’autres types de prêt que le crédit immobilier classique, à savoir : le prêt relais, le prêt in fine, le prêt épargne-logement (PEL), le prêt conventionné, le prêt accession sociale (PAS), le prêt action logement, le prêt à taux zéro (PTZ).

Qu’est-ce qui influence le taux du prêt immobilier ?

Les taux de crédit immobilier varient en fonction de nombreux paramètres :

  • la durée de l’emprunt : plus vous empruntez sur une longue durée, plus le taux d’intérêt est élevé. Logique, puisque la probabilité d’avoir des soucis vous empêchant de rembourser est plus grande. Même s’il est possible de contracter un prêt sur 30 ans, la plupart des banques proposent des prêts sur 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans ;
  • votre situation professionnelle : la banque veut être sûre de votre capacité à honorer vos échéances de prêt. Ainsi, un fonctionnaire aura naturellement un taux plus bas qu’un intérimaire par exemple, qui ne pourra pas emprunter sans un co-emprunteur ;
  • le type de projet immobilier : neuf, ancien, avec travaux, VEFA… ;
  • le type de prêt : prêt relais, prêt in fine, prêt épargne-logement (PEL), prêt conventionné, etc.

Voici un tableau des taux immobiliers moyens selon la durée d’emprunt constatés en France en 2020 :

Durée d’emprunt Taux immobilier moyen
7 ans 0,85%
10 ans 0,90%
15 ans 1,10%
20 ans 1,30%
25 ans 1,55%
30 ans 2,05%

Quelles sont les meilleurs établissements bancaires pour un crédit immobilier ?

Quelle banque propose le meilleur taux du marché du crédit immobilier ? Afin d'obtenir le meilleur taux immobilier le seul moyen de le savoir est de comparer. Notez que le tableau ci-dessous est indicatif. Votre situation aura une incidence sur le taux proposé.

Ici, le profil retenu est celui d’un salarié cadre de 36 ans, non-fumeur et empruntant 250 000 € sur 20 ans.

Banque Taux d’intérêt
Société Générale 1,50 %
Crédit Mutuel 1,60 %
ING Direct 1,64 %
Crédit Agricole 1 ,88 %
La Banque Postale 2,00 %
BNP Paribas 2,17 %

 Crédit immobilier banque en ligne : où trouver les taux les plus bas ?

Depuis quelques années, les banques en ligne séduisent une clientèle toujours plus large en raison de leurs tarifs très avantageux, notamment sur leurs frais et leurs taux souvent plus compétitifs qu’une banque « physique ».

Les offres de crédits immobiliers sont disponibles dans 4 banques en ligne :

  • Hello bank ;
  • ING Direct ;
  • Boursorama Banque ;
  • Fortuneo.

Voyons ce que ces organismes en ligne proposent :

Banque en ligne Taux d’intérêts Remarques
Hello Bank taux fixe de 1,88% sur 15 ans Montant à partir de 3 000€, sans plafond

Durée : entre 2 et 30 ans

ING Direct taux fixe de 1,69% sur 10 ans Montant : entre 80 000 et 1 500 000€

Durée : entre 8 et 25 ans

Boursorama Banque taux fixe de 1,69% sur 15 ans Montant : à partir de 80 000€

Durée : entre 7 et 25 ans

Fortuneo taux fixe de 1,55% sur 15 ans Montant : entre 100 000 et 1 000 000€

Durée : entre 7 et 25 ans

Quelles sont les meilleures banques pour emprunter sans apport ?

Même si rares sont les banques à accepter d’accorder un prêt sans apport, certaines le font. On parle alors de financement à 110 %. En d’autres termes, vous empruntez à hauteur du bien (100 %) plus les frais (environ 10 % pour les frais de garantie et de notaire).

Néanmoins, vous devrez disposer de garanties en béton : un CDI, avoir une épargne disponible, ne pas être à découvert, en bonne santé, etc.

Quant à savoir quelle sont les meilleures banques pour un crédit immobilier sans apport, difficile de répondre à cette question. Les offres sans apport dépendent de votre situation et de la politique de l’organisme prêteur.

Intégrer le coût de l'assurance dommages ouvrage dans la demande de prêt

Demandez à l'organisme financier s'il exige la souscription d'une assurance dommages ouvrage comme condition afin d'accepter le financement. Faites financez son coût par la banque.  Comptez environs 4000 € pour une maison individuelle. Obtenez un devis d'assurance dommages ouvrage en ligne afin de l'inclure dans votre financement.

Plus de détails dans cet article : Assurance dommages-ouvrage pour obtenir un prêt

Avoir recours à un courtier en assurance emprunteur pour faire des économies sur son prêt immobilier

Une assurance prêt immobilier représente un coût important (environ un tiers 30 % du coût total du crédit immobilier). Il est donc nécessaire de choisir une assurance emprunteur la moins chère possible. Pensez à la délégation d'assurance emprunteur.

En conclusion, nous vous conseillons de toujours surveiller les taux immobiliers des différents organismes et négocier les frais de dossiers. En effet, ceux-ci évoluant mois après mois, il n’y a pas pour ainsi dire de meilleures banques pour un crédit immobilier. Ayez donc le réflexe de comparer !

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Publié dans assurance de prêt

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