Pour obtenir un crédit immobilier, vous devez notamment pouvoir apporter un certain nombre de garanties financières à l’organisme prêteur : apport personnel (à hauteur de 10% en moyenne), taux d’endettement inférieur à 33% de vos revenus mensuels.
À savoir
Il existe d’autres types de prêt que le crédit immobilier classique, à savoir : le prêt relais, le prêt in fine, le prêt épargne-logement (PEL), le prêt conventionné, le prêt accession sociale (PAS), le prêt action logement, le prêt à taux zéro (PTZ).
Qu’est-ce qui influence le taux du prêt immobilier ?
Les taux de crédit immobilier varient en fonction de nombreux paramètres :
- la durée de l’emprunt : plus vous empruntez sur une longue durée, plus le taux d’intérêt est élevé. Logique, puisque la probabilité d’avoir des soucis vous empêchant de rembourser est plus grande. Même s’il est possible de contracter un prêt sur 30 ans, la plupart des banques proposent des prêts sur 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans ;
- votre situation professionnelle : la banque veut être sûre de votre capacité à honorer vos échéances de prêt. Ainsi, un fonctionnaire aura naturellement un taux plus bas qu’un intérimaire par exemple, qui ne pourra pas emprunter sans un co-emprunteur ;
- le type de projet immobilier : neuf, ancien, avec travaux, VEFA… ;
- le type de prêt : prêt relais, prêt in fine, prêt épargne-logement (PEL), prêt conventionné, etc.
Voici un tableau des taux immobiliers moyens selon la durée d’emprunt constatés en France en 2021 :
| Durée d’emprunt |
Taux immobilier moyen |
| 7 ans |
0,85% |
| 10 ans |
0,90% |
| 15 ans |
1,10% |
| 20 ans |
1,30% |
| 25 ans |
1,55% |
| 30 ans |
2,05% |
Quelles sont les meilleurs établissements bancaires pour un crédit immobilier ?
Quelle banque propose le meilleur taux du marché du crédit immobilier ? Afin d'obtenir le meilleur taux immobilier le seul moyen de le savoir est de comparer. Notez que le tableau ci-dessous est indicatif. Votre situation aura une incidence sur le taux proposé.
Ici, le profil retenu est celui d’un salarié cadre de 36 ans, non-fumeur et empruntant 250 000 € sur 20 ans.
| Banque |
Taux d’intérêt |
| Société Générale |
1,50 % |
| Crédit Mutuel |
1,60 % |
| ING Direct |
1,64 % |
| Crédit Agricole |
1 ,88 % |
| La Banque Postale |
2,00 % |
| BNP Paribas |
2,17 % |
Crédit immobilier banque en ligne : où trouver les taux les plus bas ?
Depuis quelques années, les banques en ligne séduisent une clientèle toujours plus large en raison de leurs tarifs très avantageux, notamment sur leurs frais et leurs taux souvent plus compétitifs qu’une banque « physique ».
Les offres de crédits immobiliers sont disponibles dans 4 banques en ligne :
- Hello bank ;
- ING Direct ;
- Boursorama Banque ;
- Fortuneo.
Voyons ce que ces organismes en ligne proposent :
| Banque en ligne |
Taux d’intérêts |
Remarques |
| Hello Bank |
taux fixe de 1,88% sur 15 ans |
Montant à partir de 3 000€, sans plafond
Durée : entre 2 et 30 ans
|
| ING Direct |
taux fixe de 1,69% sur 10 ans |
Montant : entre 80 000 et 1 500 000€
Durée : entre 8 et 25 ans
|
| Boursorama Banque |
taux fixe de 1,69% sur 15 ans |
Montant : à partir de 80 000€
Durée : entre 7 et 25 ans
|
| Fortuneo |
taux fixe de 1,55% sur 15 ans |
Montant : entre 100 000 et 1 000 000€
Durée : entre 7 et 25 ans
|
Quelles sont les meilleures banques pour emprunter sans apport ?
Même si rares sont les banques à accepter d’accorder un prêt sans apport, certaines le font. On parle alors de financement à 110 %. En d’autres termes, vous empruntez à hauteur du bien (100 %) plus les frais (environ 10 % pour les frais de garantie et de notaire).
Néanmoins, vous devrez disposer de garanties en béton : un CDI, avoir une épargne disponible, ne pas être à découvert, en bonne santé, etc.
Quant à savoir quelle sont les meilleures banques pour un crédit immobilier sans apport, difficile de répondre à cette question. Les offres sans apport dépendent de votre situation et de la politique de l’organisme prêteur.
Intégrer le coût de l'assurance dommages ouvrage dans la demande de prêt
Demandez à l'organisme financier s'il exige la souscription d'une assurance dommages ouvrage comme condition afin d'accepter le financement. Faites financez son coût par la banque. Comptez environs 4000 € pour une maison individuelle. Obtenez un devis d'assurance dommages ouvrage en ligne afin de l'inclure dans votre financement.
Plus de détails dans cet article : Assurance dommages-ouvrage pour obtenir un prêt
Avoir recours à un courtier en assurance emprunteur pour faire des économies sur son prêt immobilier
Une assurance prêt immobilier représente un coût important (environ un tiers 30 % du coût total du crédit immobilier). Il est donc nécessaire de choisir une assurance emprunteur la moins chère possible. Pensez à la délégation d'assurance emprunteur.
En conclusion, nous vous conseillons de toujours surveiller les taux immobiliers des différents organismes et négocier les frais de dossiers. En effet, ceux-ci évoluant mois après mois, il n’y a pas pour ainsi dire de meilleures banques pour un crédit immobilier. Ayez donc le réflexe de comparer !
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Hausse du prix de l’assurance décennaleEn tant que professionnels du bâtiment, vous êtes soumis à l’obligation légale de souscrire une assurance décennale. Or, vous l’avez sûrement constaté : vos primes ont augmenté. Pourquoi une telle hausse du prix de l’assurance décennale ? Comment y remédier ? Quelles solutions pour faire des économies tout en étant bien protégé ? […]
