Tout savoir sur la simulation d’assurance emprunteur

Vous souhaitez vérifier combien vous coûtera votre assurance de crédit immobilier ? La simulation d’assurance emprunteur est un moyen rapide et sûr de connaître votre cotisation mensuelle ainsi que le coût de votre assurance dans le coût global de votre prêt. MaxiAssur vous explique comment ça marche.

Simulation assurance emprunteur : pour quoi faire ?

Un crédit immobilier vous engage sur de nombreuses années : 10, 15, 20 voire 25 ans. Et parmi les critères qui impactent le plus son coût, il y a l’assurance emprunteur. En réalisant une simulation, vous avez toutes les cartes en main pour bien comparer et trouver l’offre qui correspond le plus à votre profil et votre prêt immobilier.

Simuler votre future assurance de prêt vous donne aussi la possibilité d’évaluer concrètement les économies que vous pourriez réaliser en souscrivant chez tel ou tel assureur. Car il faut le savoir : une différence de quelques dixièmes sur le taux d’assurance peut représenter des milliers d’euros sur toute la durée du prêt.

Assurer son crédit : combien ça coûte ?

Selon le risque que vous représentez, votre âge, la durée du prêt et les garanties choisies, l’assurance de prêt immobilier peut représenter jusqu’à 30% du coût total du crédit immobilier. Le prix des cotisations se fait en fonction du mode de calcul :

  • sur le capital restant dû : le montant de la cotisation diminue au fil de vos remboursements ;
  • sur le capital initial : un taux est appliqué sur le montant total du prêt immobilier et détermine ainsi un montant de cotisation identique du début jusqu’à la fin du prêt.

Exemple de montant de cotisation selon le mode de calcul choisi :

Anne emprunte 350 000 € sur 20 ans pour l’achat de sa résidence principale. À la souscription, le crédit immobilier est proposé à un taux de 2,5 %, avec un TAEG de 0,5 %.

En optant pour le calcul sur le capital initial, Anna paiera :

  • 350 000€ x 0,50 % x 20 ans = 35 000€ de prime d’assurance emprunteur au total. Soit 145,83€ par mois pendant 240 mois.

Avec le calcul sur le capital restant dû, le TAEG baisse progressivement :

  • TAEG de 0,40 % : 28 000€ de prime d’assurance globale, soit 116,66 € par mois ;
  • TAEG de 0,30 % : 21 000€ de prime d’assurance globale, soit 87,50 € par mois.

Attention ! Soyez très attentif au taux d’assurance, qui peut atteindre plus de 0,9% chez les banques. Pour être sûr de ne pas vous tromper, ayez recours au comparateur d’assurance emprunteur MaxiAssur. Nous vous proposons les offres les plus intéressantes parmi celles de nos assureurs partenaires.

Comment fonctionne un simulateur d’assurance de prêt ?

Réaliser une simulation d’assurance emprunteur vous permet d’évaluer le coût de votre assurance mais aussi d’avoir une idée plus claire du montant total de votre crédit. Cela ne demande aucune compétence particulière, c’est gratuit et sans engagement. Vous pouvez comparer les taux d’assurance depuis le confort de votre maison, en toute tranquillité.

Renseignez les informations demandées (type de prêt, montant emprunté, durée d’emprunt, votre âge, présence ou non de co-emprunteurs, etc.), le simulateur d’assurance emprunteur calcule le montant de vos échéances mensuelles ainsi que le coût global de votre assurance emprunteur sur toute la durée du prêt. Afin d’affiner le résultat et obtenir un tarif final, utilisez le comparateur d’assurance MaxiAssur.

Zoom sur le comparateur d’assurance emprunteur MaxiAssur

MaxiAssur met à votre disposition un comparateur d’assurance emprunteur puissant afin de vous accompagner pour faire le bon choix. Outre le prix de l’offre, notre outil en ligne prend en compte différents critères essentiels, comme la rapidité d’adhésion, les frais de dossier, les exclusions, la nécessité de passer ou pas des tests médicaux, etc.

Ce souci du détail vous permet de dénicher l’assurance emprunteur qui respecte à la fois votre budget et votre niveau de couverture. Vous êtes certain d’être parfaitement couvert si vous ne pouvez plus rembourser votre crédit.

Tarifs, garanties proposées, exclusions… tout est passé au crible afin que vous puissiez faire le meilleur choix possible. Vous envisagez tous les scénarios possibles et choisissez en toute connaissance de cause.

Après la simulation, comment bien choisir son assurance de crédit immobilier ?

Vous avez comparé et devez maintenant faire votre choix parmi des dizaines d’offres. Comment être sûr de faire le bon choix ? En suivant nos conseils, tout simplement !

    1. Faites particulièrement attention aux garanties. Ne souscrivez que celles dont vous avez une réelle utilité, cela afin de pas payer trop cher votre assurance emprunteur. Si vous êtes à la retraite, pensez-vous que la garantie perte d’emploi vous serve vraiment ?
    2. l’âge limite des garanties : au-dessus d’un certain âge (qui diffère selon les assureurs et les garanties), vous n’êtes plus couvert ;
        la durée d’indemnisation : elle doit pouvoir couvrir le risque garanti durant toute la période d’effet du contrat de prêt.
    3. les plafonds d’indemnisation : plus il est élevé, mieux vous êtes couvert.
    4. les délais de carence : c’est la période pendant laquelle les garanties de l’assurance emprunteur ne s’appliquent pas. Il peut varier de 1 à 12 mois.
    5. les franchises.
    6. les exclusions de garanties (loisirs à risques, maladies, métier dangereux, etc.).
    7. La quotité, si vous êtes plusieurs à emprunter : la somme de celle-ci devra au minimum être de 100 %.

Pour en savoir + consulter cet article garanties assurance emprunteur

Puis-je changer facilement d’assurance emprunteur ?

La loi permet à un assuré de résilier son contrat d’assurance emprunteur pour en souscrire un autre, plus avantageux.

Pour les contrats de moins d’un an, vous pouvez mettre en œuvre la loi Hamon. Deux conditions à respecter :

  1. Le nouveau contrat doit comporter des garanties similaires à votre assurance emprunteur actuelle, c’est le principe d’équivalence des garanties.
  2. Vous devez demander la résiliation de votre contrat au moins 15 jours avant le premier anniversaire de votre prêt. La banque aura alors 10 jours, après réception de votre courrier, pour accepter, ou non, votre requête.

Si votre assurance emprunteur a plus d’un an, la loi Sapin 2 (ou loi Bourquin) vous autorise à résilier votre assurance emprunteur chaque année en respectant un préavis de 2 mois avant l’échéance.

Consultez cet article changer d'assurance emprunteur

Avec la simulation d’assurance emprunteur, vous savez concrètement ce que va vous coûter l’emprunt de votre futur maison, appartement, immeuble… Couplée à la comparaison d’assurance de prêt MaxiAssur, c’est un excellent outil pour se lancer dans l’aventure immobilière en toute sérénité.

Assurance de prêt : MaxiAssur vous accompagne pour faire le bon choix.

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Publié dans assurance de prêt

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