Assurance emprunteur Cardif : une offre de qualité ?

Assurance emprunteur Cardif vaut-elle le détour ? Cardif est la filiale de la banque BNP Paribas qui gère l’activité assurantielle du groupe. C’est aussi le leader mondial de l’assurance emprunteur. Si vous êtes à la recherche d’une assurance pour votre prêt immobilier, l’assurance emprunteur Cardif mérite que vous y jetiez un coup d’œil.
Maxiassur détaille pour vous cette offre d’assurance de crédit immobilier.

Qui est l’assureur Cardif

Cardif est la filiale spécialisée dans l’assurance du groupe BNP Paribas. Créée en 1973, cette société est basée à Paris, mais elle opère dans plus de 30 pays. L’assureur ne dispose d’aucune agence ou guichet en propre. Il s’appuie donc sur un réseau de plus de 500 partenaires distributeurs.

L’entreprise a également développé des outils digitaux perfectionnés pour prendre en compte les nouveaux besoins et attentes de ses clients. Il est désormais possible de gérer la totalité de son contrat d’assurance emprunteur Cardif en ligne (de la souscription à la résiliation en passant par la déclaration de sinistre et les réclamations).

Bien que Cardif commercialise tous les types de contrats d’assurance, c’est l’assurance de prêt immobilier qui est son produit phare. Cardif est d’ailleurs le leader mondial de l’assurance emprunteur. En cinquante ans, l’assureur a développé une expertise fine du marché de l’assurance de crédit immobilier. Cela lui permet d’être pionnier dans certains domaines comme l’accès à l’assurance emprunteur pour les personnes souffrant de certaines pathologies ou pour les personnes de plus de 85 ans.

Quelles sont les garanties de l’assurance de prêt immobilier Cardif ?

L’assurance emprunteur Cardif permet de garantir le remboursement de son prêt bancaire en cas d’aléas de la vie. Par exemple, en cas de décès de l’emprunteur, l’assureur Cardif rembourse le capital restant dû à la banque prêteuse.

Cardif propose plusieurs offres d’assurance emprunteur constituées de différentes garanties. Voici la liste des garanties proposées par Cardif :

Garantie Présentation de la garantie
Décès Remboursement du capital restant dû à hauteur de la quotité attribuée à l’assuré décédé.

 

Limitation :

·         couverture jusqu’à 90 ans ;

·         capital remboursé de 350 000 € maximum.

PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) Remboursement du capital restant dû (en fonction de la quotité de l’assuré).

 

Limitation :

·         jusqu’à 65 ans ;

·         exclusion des inactifs.

IPT (Invalidité Permanente et Totale de travail) Remboursement des mensualités jusqu’à 100 %

 

Limitation :

·         taux d’invalidité minimum de 66 % ;

·         délai de carence entre 30 et 180 jours.

IPP (Invalidité Permanente Partielle de travail) Remboursement des mensualités jusqu’à 100 %

 

Limitation :

·         taux d’invalidité minimum de 33 % ;

·         délai de carence entre 30 et 180 jours.

ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) Remboursement des mensualités en fonction du taux souscrit.

 

Limitation :

·         jusqu’à 65 ans ;

·         délai de carence entre 30 et 180 jours

·         maximum 10 000 € par mois et par assuré.

Option sérénité + Couverture sans condition de l’hospitalisation pour affections dorsales et psychiatriques.
Option perte d’emploi Prise en charge de la moitié de la moitié des mensualités de l’emprunteur (en fonction de la quotité déterminée au contrat).

 

Limitation :

·         90 jours de franchise ;

·         18 mois maximum.

Option prévoyance Couverture complémentaire en cas de décès ou de PTIA pour le coemprunteur de l’assuré.

Consultez cet article pour en savoir + sur  les garanties d’une assurance emprunteur pour un prêt immobilier

Quels sont les avis sur l’assurance emprunteur Cardif

Vous trouverez ci-dessous les avis sur l’assurance emprunteur Cardif les plus représentatifs. Il est en effet préférable de regarder les retours d’expérience des assurés pour se faire une meilleure idée de la qualité du service Cardif avant de s’engager.

Les points positifs les plus souvent cités sur l’assurance de prêt immobilier Cardif :

  • la souscription est facile et rapide même lorsqu’il s’agit d’une délégation d’assurance. La possibilité d’obtenir un devis en ligne et la signature électronique du contrat sont très appréciables.
  • le service client est très efficace. Grâce à lui, il est possible d’obtenir une réponse rapide.
  • les tarifs proposés par Cardif sont concurrentiels par rapport au reste du marché assurantiel.

Les points négatifs mis en exergue par les assurés Cardif :

  • les inactifs sont exclus de la plupart des garanties, et notamment des garanties PTIA et IPT.
  • les examens médicaux sont demandés très souvent lorsque le capital assuré est important ou lorsqu’il y a le moindre doute à la suite du questionnaire médical simplifié.
  • il est nécessaire de souscrire une option pour augmenter la couverture des garanties à 70 ans.

Quels sont les taux de l’assurance de crédit immobilier Cardif

Les taux de l’assurance emprunteur Cardif varient en fonction de la situation de l’assuré. En moyenne, ils se situent entre 0, 15 % et 1, 17 % du capital emprunté. Il est difficile d’être plus précis puisque chaque personne a des problématiques bien spécifiques.

En général, le taux varie en fonction des critères suivants :

  • tout d’abord, l’âge de l’assuré ;
  • ensuite sa profession (à risque ou non, notamment) ;
  • puis les conditions du prêt (montant emprunté, durée et taux d’intérêt) ;
  • enfin les habitudes de vie de l’assuré ont un fort impact (fumeur, sport à risque, etc.).

Comment souscrire une assurance emprunteur Cardif

L’assurance emprunteur Cardif peut se souscrire à deux moments différents :

  • tout d’abord lors de la signature de votre prêt immobilier vous pouvez choisir l’assurance de prêt Cardif à la place de celle de votre banque ;
  • ensuite, à tout moment en cours de la première année de votre prêt ou à date anniversaire du contrat à partir de la première année.

Toutes les garanties de l’assurance emprunteur Cardif sont adaptées aux dernières exigences des banques. Vous pouvez donc opérer une délégation d’assurance avec l’assureur Cardif.

Jusqu’à 46 ans, Cardif demande uniquement un questionnaire de santé simplifié aux futurs assurés, à l’exclusion des situations suivantes :

  • prêt de plus d’un million d’euros ;
  • pathologie déclarée.

Dans ces cas bien spécifiques, ainsi qu’en cas de doute décelé lors du questionnaire, un examen médical sera nécessaire avant toute souscription.

Comment contacter l’assureur Cardif

Vous pouvez contacter l’assureur Cardif au sujet de son assurance emprunteur de différentes façons :

Souscription
Par téléphone

Du lundi au vendredi de 9 h à 18 h

Le samedi de 10 h à 14 h

08 00 05 56 56
Par mail Formulaire de contact (lien : https://www.cardif.fr/contact)
Gestion du contrat
Par téléphone

Du lundi au vendredi de 9 h à 18 h

01 41 42 64 23
Par mail Formulaire de contact (lien : https://www.cardif.fr/contact)

Cardif, meilleure assurance emprunteur ?

Vous voulez savoir si les offres d’assurance emprunteur Cardif sont les plus adaptées à votre situation ? Pour cela, utiliser le comparateur d’assurance de prêt immobilier de Maxiassur. Cet outil en ligne gratuit et sans engagement vous permet de mettre en concurrence les différents acteurs du marché. Grâce à cela vous pourrez trouver la meilleure offre d’assurance de crédit immobilier.

Assurance de prêt : MaxiAssur vous accompagne pour faire le bon choix.

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