Prix assurance habitation
Selon la région où vous vivez, le type de logement que vous occupez et votre profil d’assuré, le prix de votre assurance habitation peut varier du simple au double.
Comment est calculée votre cotisation ? Est-il possible d’en réduire le montant pour faire des économies ? Comment trouver une assurance logement pas chère ? Toutes les astuces dans ce guide.
Comment est calculé le tarif d'une assurance habitation ?
Le prix d'une assurance habitation, autrement dit le montant de la prime, est fixé selon plusieurs critères, à savoir :
- le profil de l’assuré : est-il locataire, propriétaire occupant ou non occupant, a-t-il eu des sinistres, est-il marié, en couple, avec des enfants, célibataire ? Etc. ;
- la valeur du mobilier : en cas de sinistre, l’assureur se basera sur votre estimation pour vous évaluer le montant de l’indemnisation ;
- la situation géographique du logement : dans une grande ville, en campagne, en banlieue réputée dangereuse, etc. ;
- le type de bien à assurer : s’agit-il d’une maison, d’un appartement, d’une villa de prestige, d’un chalet, etc. ? L’appartement se trouve-t-il au dernier étage, au rez-de-chaussée ? L’année de construction du logement est également un critère important ;
- la superficie du logement ;
- les garanties et options souscrites : plus l’éventail de la couverture est large, plus vous paierez cher votre prime d’assurance habitation ;
- la présence ou non de franchise : même si le prix d’une assurance logement avec franchise est moins élevé, elle induit toujours un reste à charge. Par exemple, si votre franchise est de 300 € et que les frais s’élèvent à 800 €, la compagnie d'assurance ne vous remboursera que 500 € ;
- les plafonds de remboursement : les professionnels offrent la possibilité d’augmenter ces plafonds, moyennant une augmentation du montant des cotisations ;
- la période de vacance du logement : moins vous êtes présent, moins il y a de risques à couvrir. Par conséquent, une résidence secondaire revient moins cher à assurer qu'une résidence principale ;
- la valeur de votre bien, si vous êtes propriétaire.
Quel est le prix moyen d'une assurance habitation en France ?
Tarif moyen d'une assurance habitation par région pour une maison
Le tableau suivant récapitule les prix moyens constatés en 2020 pour une assurance habitation maison. Ces prix sont indicatifs, pour obtenir un tarif correspondant à votre situation, n’hésitez pas à demander des devis personnalisés.
| Région | Prix assurance habitation maison |
|---|---|
| Auvergne-Rhône-Alpes | 365 € |
| Bourgogne-Franche-Comté | 365 € |
| Bretagne | 320 € |
| Centre-Val de Loire | 340 € |
| Hauts-de-France | 365 € |
| Ile-de-France | 445 € |
| Normandie | 330 € |
| Nouvelle-Aquitaine | 350 € |
| Pays de la Loire | 330 € |
| Occitanie | 365 € |
| Provence-Alpes-Côte dAzur | 465 € |
| Corse | 520 € |
| Grand-Est | 385 € |
Prix moyen d'une assurance habitation par région pour un appartement
Vous vivez dans un appartement ? Consultez les prix moyens 2020 d’une assurance appartement selon les régions.
| Région | Prix assurance habitation appartement |
|---|---|
| Auvergne-Rhône-Alpes | 205 € |
| Bourgogne-Franche-Comté | 185 € |
| Bretagne | 160 € |
| Centre-Val de Loire | 175 € |
| Hauts-de-France | 190 € |
| Ile-de-France | 240 € |
| Normandie | 180 € |
| Nouvelle-Aquitaine | 185 € |
| Pays de la Loire | 165 € |
| Occitanie | 195 € |
| Provence-Alpes-Côte dAzur | 465 € |
| Corse | 370 € |
| Grand-Est | 240 € |
Propriétaire, locataire : y a-t-il une différence de prix ?
Même si le prix d’un contrat logement reste difficile à prévoir, il s’avère qu’un propriétaire paie généralement plus cher qu’un locataire pour qui, rappelons-le, assurer son logement est obligatoire.
Ainsi, un locataire d’un T3 vivant à Nantes paie 178 €/an, tandis qu’un propriétaire de logement de même surface dans la même ville paie 208 €/an. Cet écart de prix peut être expliqué par le fait que les propriétaires ont tendance à souscrire des offres plus complètes.
Plus de détails : Propriétaire locataire assurance habitation la plus chère ?
Comment réduire le prix d'une assurance logement ?
Il existe différentes manières de réduire le montant de votre assurance habitation :
- Souscrire les garanties essentielles uniquement : vérifiez vos contrats et conditions générales, il est très probable que vous soyez couvert pour des risques qui ne vous concernent pas. Avez-vous vraiment besoin de l’option « matériel de loisirs » si vous habitez en appartement ?
- Scruter les doublons de garanties : ce sont des garanties que l’on retrouve dans plusieurs contrats et qui ont le même objectif. La protection juridique, par exemple, est bien souvent comprise dans votre assurance auto aussi. De même, les appareils électroménager achetés en magasin sont garantis pendant 2 ou 5 ans, ce qui fait doublon avec la garantie « appareils ménagers »que l’on retrouve dans les formules d’assurance habitat.
- Grouper ses contrats d’assurance (auto, scolaire, santé…) chez le même professionnel et négocier le prix des cotisations. Rares sont les compagnies d’assurance qui accepteront de vous laisser partir.
- Investir dans des équipements de sécurité, comme un système d’alarme ou des détecteurs de fumée pour diminuer les risques.
- Parrainer un proche pour bénéficier d’un tarif plus avantageux.
Toutefois, la meilleure solution pour payer son assurance habitation pas cher consiste à faire jouer la concurrence via un comparateur d'assurance habitation. En confrontant les offres, vous êtes sûr de trouver l’assurance habitation au meilleur rapport qualité/prix sans faire de compromis sur votre couverture.
Changer d’assurance multirisque habitation pour obtenir un meilleur tarif
Votre compagnie d’assurance refuse de vous octroyer une réduction ? La loi vous donne le droit de résilier votre contrat d'assurance habitation. Les démarches varieront selon la date de souscription :
- vous avez signé votre contrat il y a moins d’un an : vous pouvez faire jouer la loi Hamon. Entrée en vigueur en 2014, elle vous permet de mettre fin à votre assurance habitation dans les 12 mois qui suivent l’adhésion ;
- vous avez signé il y a plus d’un an : vous pouvez y mettre un terme à tout moment en notifiant la compagnie d’assurance par courrier recommandé. Le contrat est interrompu 1 mois après la réception de votre demande ;
- vous déménagez : vous pouvez résilier votre contrat par lettre recommandée. La résiliation prendra effet 1 mois après la date de notification ;
- votre niveau de risque s’aggrave : vous avez 15 jours calendaires pour avertir votre assureur, par lettre recommandée. Ce dernier proposera de modifier votre contrat. Si vous n’êtes pas d’accord, vous êtes libre de résilier.
Sans aucun doute, changer d’assurance habitation vous fera faire des économies. C’est d’ailleurs le principal avantage de cette démarche. Alors, si vous souhaitez obtenir une meilleure assurance habitation adaptées à votre profil. Faites une simulation en ligne.
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