Pourquoi calculer son prêt immobilier ?

Calcul de Prêt Immobilier

Vous voulez concrétiser un projet immobilier et vous vous apprêtez à contacter les banques pour obtenir un financement. Avez-vous pensé à préparer votre budget ? C’est une étape indispensable pour obtenir le meilleur prêt immobilier et faire des économies. Pour vous aider à évaluer votre budget, Maxiassur met à votre disposition un outil gratuit de calcul de prêt immobilier.

Pourquoi utiliser la calculette de prêt immobilier ?

Le simulateur de prêt immobilier en ligne est un outil indispensable lorsque vous avez un projet immobilier ou de rachat de crédit. En effet il vous permet de connaitre le montant de vos mensualités et le montant que vous pouvez emprunter en fonction de :

  • la durée envisagée du crédit ;
  • le taux d'intérêt fixe ;
  • le taux des assurances ;
  • le montant que vous souhaitez emprunter.

Le calculateur de crédit immobilier Maxiassur est gratuit, simple d’utilisation et sans engagement. Ainsi en saisissant le montant emprunté et la durée du prêt, vous obtenez une première estimation que vous pouvez ensuite affiner. En déplaçant les différents curseurs, vous pouvez trouver la configuration de crédit idéale.

Il faut savoir que si vous n’avez aucune idée du taux d’intérêt à entrer dans le simulateur, un taux vous sera proposé. Il s’agit du taux moyen observé en France en fonction de la somme empruntée et de la durée de remboursement. Le même procédé est appliqué au taux des assurances. Ces valeurs sont indicatives, car en pratique elles dépendent de votre situation personnelle, professionnelle et financière.

Comment utiliser simulateur de prêt immobilier ?

Pour utiliser correctement le simulateur de prêt immobilier, il est important de bien définir la durée de votre prêt. En effet, plus la durée est courte, plus les mensualités seront élevées. À l’inverse, si votre durée de remboursement est importante, vos mensualités vont s’alléger. La durée du prêt immobilier a également un impact sur le TAEG, c’est-à-dire le Taux Annuel Effectif Global qui correspond au taux d’intérêt et au taux des assurances cumulés.

À côté de la simulation que vous allez obtenir grâce à la calculette de crédit immobilier Maxiassur, pensez à prendre en compte dans votre estimation les frais de :

  • notaire : ils représentent environ 8 % du prix d’achat du bien immobilier ;
  • dossier : ils correspondent à la rémunération de votre conseiller bancaire ;
  • garantie : il s’agit du coût de mise en place d’une hypothèque, d’un cautionnement ou d’un nantissement.

Construire son budget de projet immobilier

Calculez le montant de ses mensualités est indispensable pour bien préparer son projet d’achat immobilier. Il est en effet impossible d’improviser si vous voulez trouver le meilleur financement. C'est pourquoi avant d’aller démarcher les banques, vous devez construire un budget solide et évaluer clairement le montant que vous pouvez investir.

Le remboursement de votre emprunt immobilier va surement constituer une part non négligeable de vos ressources. Vous devez donc veiller à conserver une part de revenu suffisante pour assurer le paiement de vos dépenses quotidiennes et de vos charges fixes. Les banques sont d’ailleurs très vigilantes sur ce point et utilisent trois indicateurs :

  • taux d’endettement : la totalité de vos crédits immobiliers ne pourra, en principe, jamais dépasser 35 % de vos revenus ;
  • reste à charge: vos emprunts bancaires ne doivent pas vous empêcher de subvenir à vos dépenses quotidiennes
  • capacité d’emprunt: le montant global que vous pouvez investir dans votre projet dépend du prix du bien immobilier que vous envisagez d’acheter, des frais accessoires (frais de notaire notamment) et du montant de votre apport et des aides éventuelles (prêt à taux zéro PTZ ou prêt d’accession sociale, par exemple).

Afin de fournir le meilleur dossier possible aux banques, vous devez avoir fait une première estimation de ces critères. Par conséquent la calculatrice de prêt immobilier Maxiassur va alors vite devenir votre meilleure alliée pour votre demande de prêt immobilier.
Elle vous permet d’établir un premier ordre de grandeur de votre budget et du coût de votre crédit en vous basant sur des références mises à jour régulièrement. Grâce à cet outil vous allez pouvoir déterminer si votre projet est viable, s’il correspond bien à vos ressources financières et s’il tient suffisamment la route pour aller prospecter les banques.

Exemple de simulation de crédit immobilier

Pour mieux comprendre l’intérêt de l’outil de calcul de prêt immobilier de Maxiassur, rien de tel que quelques exemples :

Prix du bien immobilier Durée de l’emprunt Taux d’intérêt du crédit Taux de l’assurance Mensualités
80 000 € 180 mois soit 15 ans 1,18 % 0,12 % 493 €
100 000 € 240 mois soit 20 ans 1,21 % 0,34 % 497 €
250 000 € 300 mois soit 25 ans 1,35 % 0,41 % 939 €
300 000 € 300 mois soit 25 ans 1,37 % 0,45 % 1 295 €
500 000 240 mois soit 20 ans 1,45 % 0,54 % 2 626 €

Les simulations ont été effectuées en décembre 2021. Elles ne tiennent pas compte d’un éventuel apport personnel.

Comparer pour trouver le meilleur prêt immobilier

Les estimations fournies par le simulateur de prêt immobilier vous conviennent et renforcent votre envie de concrétiser votre projet immobilier. Maintenant, pour obtenir le meilleur emprunt, vous allez devoir mettre les banques en concurrence.

À côté des données purement financières que vous avez évaluées grâce à l’outil de calcul de prêt immobilier, il faut savoir que de nombreux critères impactent le coût total du crédit :

  • nombre d’emprunteurs ;
  • taux d’endettement de votre ménage ;
  • personnes à charge de votre foyer ;
  • charges actuelles ;
  • salaires et vos revenus non-salariés ;
  • apport personnel ;
  • métier (à risque ou non) ;
  • régime d’Assurance maladie ;
  • état de santé ;
  • etc.

Chaque banque a une politique commerciale différente et chacune proposera une offre différente. Ainsi certaines offres auront un meilleur taux, au contraire d’autres une mensualité plus faible, et d’autres enfin une assurance emprunteur attractive.
À vous de choisir l’offre de prêt immobilier qui correspond le mieux à votre situation personnelle et à votre projet d’achat.
Ayez cela en tête, avant de contacter les établissements bancaires. Lorsque vous êtes bien avancé dans votre projet et que vous voulez commencer à démarcher les banques, une étude plus personnalisée sera nécessaire.

N’oubliez pas que l’assurance de prêt immobilier représente une des parts les plus importantes du coût global de votre prêt immobilier.

Trouver la bonne assurance emprunteur est un des leviers les plus efficace pour faire baisser le prix d’un crédit immobilier. Pour vous aider à économiser, Maxiassur met à votre disposition un comparateur d’assurance de prêt gratuit, rapide et simple d’utilisation.

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