L’assurance local professionnel/bureau : ce qu’il faut savoir

Qu’est-ce que l’assurance local commercial/bureau ?

L'assurance local professionnel / bureau est une forme d'assurance conçue spécifiquement pour protéger les biens (immobiliers, mobiliers, stocks, matériel) et les activités liés à un local professionnel (cabinet, local commercial, bureau, garage, hangar, boutique, atelier, entrepôt…).

Elle vise à couvrir les risques auxquels une entreprise peut être exposée dans son environnement professionnel.

Les garanties de l'assurance local professionnel

Comme pour tout type d’assurance, vous avez le choix entre différents niveaux de couverture.

Les garanties obligatoires

Elles permettent de protéger votre local commercial, votre entrepôt, votre usine ou votre bureau contre des risques essentiels :

• Responsabilité civile professionnelle : elle est essentielle pour couvrir les dommages corporels, matériels ou immatériels causés à des tiers dans le cadre de l'activité professionnelle exercée dans le local commercial. Elle inclut les frais de défense juridique et les indemnités éventuelles. La RC Pro est parfois incluse automatiquement, ou proposée en option
• Le vol : protège votre entreprise contre les pertes financières résultant du vol de biens ou de marchandises (équipements informatiques, matériel, outils, stocks, produits finis, etc.) La couverture peut s'appliquer à la fois en cas de vol commis dans votre local commercial ou lors de déplacements professionnels
• L’incendie ou l’explosion : indemnise votre entreprise en cas de dommages causés par un incendie ou une explosion (incendies accidentels, courts-circuits électriques, explosions de gaz, incendies criminels, explosions de chaudières, etc.). La couverture peut s'étendre aux dommages causés par :
  • la chaleur
  • la fumée
  • les interventions des pompiers
• Le dégât des eaux : couvre votre entreprise en cas de dommages causés par des fuites d'eau, des inondations, une rupture de canalisation ou d'autres problèmes liés à l'eau (humidité, condensation, etc.)
• Les actes de vandalisme : en cas de dégradations dues à des destructions, des dégradations, des graffitis, des bris de vitre ou d’enseigne, cette garantie couvre vos bâtiments ainsi que vos équipements et installations
• Les évènements climatiques (tempête, neige, gel, pluies torrentielles, tremblement de terre)
• Les catastrophes naturelles : protège votre local commercial ou votre atelier pour tout dommage suite à une catastrophe naturelle (reconnue comme tel par le préfet)

Les garanties optionnelles

Vous souhaitez bénéficier d’une couverture renforcée pour palier à toutes les situations ? Vous avez alors le choix de souscrire d’autres garanties en option, comme :

• La perte d'exploitation : cette garantie vous indemnise en cas d'interruption de votre activité à la suite d'un sinistre prévu au contrat. Elle peut couvrir la perte de revenus, les frais fixes (loyer, salaires, etc.) et aider à maintenir l'entreprise à flots pendant la période de rétablissement
• La perte d'argent : prend en charge les pertes financières résultant du vol d'espèces, de chèques ou de valeurs mobilières dans le local professionnel/bureau. Elle peut également couvrir les frais engagés pour rétablir la sécurité du local après un vol
• La protection juridique : permet une prise en charge des litiges avec un fournisseur, un client, un prestataire, etc. (consultation avec un juriste et/ou aide financière pour régler les frais de justice)
• Les dommages électriques : en cas de problème électrique impactant vos équipements ou votre matériel informatique, cette garantie prend en charge les réparations
• Le bris de machine : permet une prise en charge des réparations si vos machines sont endommagées à la suite d’un sinistre
• La garantie rééquipement à neuf : permet de remplacer les biens endommagés ou détruits par des biens neufs équivalents, sans tenir compte de leur vétusté ou de leur dépréciation
• La garantie aménagements extérieurs : pour couvrir les dégâts provoqués aux aménagements extérieurs à votre local, bureau, atelier ou entrepôt (terrasse, jardin, parking, etc.)

Le conseil MAxiAssur : Avant de souscrire votre contrat, prenez le temps de bien analyser vos besoins pour souscrire les garanties adaptées à votre activité professionnelle !

Tarif d’une assurance local professionnel

Le prix d’une assurance local professionnel varie en fonction de différents critères, propres à chaque entreprise :

• Le type d’activité : certains secteurs d'activité sont considérés comme plus risqués que d'autres
• La superficie de votre local commercial ou bureau
• Le contenu : une entreprise plus importante, avec plus de biens à assurer (matériel informatique, machines très chères, etc.) peut entraîner des primes plus élevées
• La localisation du local professionnel : si vous vous trouvez dans une zone sujette à des risques spécifiques (inondations, actes de vandalisme récurrents, etc.), vous paierez plus cher
• Les garanties et les limites de couverture choisies
• Le montant des franchises, des indemnisations et des exclusions
• Le système de sécurité : si vous avez mis en place un système de vidéo-surveillance, des portes blindées ou autre, cela peut faire baisser le montant des cotisations

Assurance local professionnel : est-ce obligatoire ?

Si vous êtes propriétaire

Tout comme pour l’assurance habitation, l’assurance local pro n’est pas obligatoire pour les propriétaires. Mais attention, en cas de sinistre, vous devrez prendre en charge l’intégralité des réparations, ce qui peut représenter des dizaines, voire des centaines de milliers d’euros (en cas d’incendie par exemple).

Nous vous recommandons de souscrire un contrat, même avec une couverture basique, afin d’avoir l’esprit tranquille.

D’autant plus qu’il est très simple de réaliser un devis en ligne et de souscrire une assurance bureau en quelques minutes.

Si vous êtes locataire

Vous louez un local commercial pour travailler ? Alors l’assurance local professionnel / bureau est obligatoire. Au moment de signer le bail, vous devrez présenter une attestation d’assurance au propriétaire pour lui prouver que vous êtes bien couvert.

Comment trouver une assurance local professionnel pas chère ?

Il est important de trouver un équilibre entre un prix abordable et une couverture adéquate pour votre entreprise. Et pour trouver la formule idéale, pensez à réaliser des devis assurance local professionnel sur un comparateur.

Vous pourrez alors avoir accès à une large gamme d’offres et pourrez découvrir des options auxquelles vous n'auriez peut-être pas pensé. Tout ça en faisant des économies.

En effet, un comparateur d’assurance local commercial/bureau passe au crible les contrats au meilleur rapport qualité/prix en prenant en compte la spécificité de votre activité professionnelle. Vous êtes certain(e) de ne pas vous tromper !

Comment résilier une assurance local commercial ?

Il est tout à fait possible de résilier son assurance professionnelle. Cependant, soyez bien attentif, car les modalités de résiliation diffèrent des contrats d’assurance pour particuliers. En effet, les loi Hamon et Chatel ne s’appliquent pas au domaine professionnel.

Résilier à date d’échéance

Dans ce cas, vous devez respecter un délai de préavis de 2 mois avant la date de tacite reconduction du contrat. La résiliation se fait par courrier recommandé avec accusé de réception.

Résilier son assurance professionnelle suite à une modification du contrat

Le montant de votre prime et/ou de votre franchise a augmenté de façon injustifiée ? Vos plafonds d'indemnisation ont été revus à la baisse ? En tant qu’assuré, vous avez le droit de demander la résiliation de votre contrat sans attendre la date anniversaire.

Vous disposez alors d’1 mois à partir de la date de prise de connaissance de la modification du contrat pour envoyer une lettre de résiliation à votre assureur. Toujours par courrier recommandé avec accusé de réception.

Résilier une assurance local professionnel suite à un changement de situation

Autre cas où vous pouvez mettre fin à votre contrat hors échéance : le changement de situation, tel que :

• La cessation d’activité
• Le départ à la retraite
• Le redressement ou liquidation judiciaire
• Le changement de domiciliation du siège social de l’entreprise
• La vente de l’entreprise

Vous avez 3 mois à partir de la date de l’événement pour avertir votre compagnie d’assurance et envoyer votre demande de résiliation, avec tous les documents justifiant de votre changement de situation.

Même si elle n’est pas toujours obligatoire, l’assurance local professionnel/bureau est indispensable pour exercer votre métier en toute sérénité. Et pour vous faire gagner du temps, ayez le réflexe de la comparaison. Vous aurez la certitude de trouver la protection parfaite pour votre entreprise.