Assurance RC Pro : les sinistres les plus fréquents en 2025 (et comment les éviter en 2026)

1. Pourquoi les sinistres RC Pro augmentent en 2025

Plusieurs tendances expliquent la hausse des sinistres couverts par l’assurance RC Pro en 2025.

D’abord, les clients sont mieux informés et plus enclins à engager la responsabilité des professionnels. Ensuite, la complexité des prestations augmente : digitalisation, intermédiation, conseil, sous-traitance, prestations hybrides. Enfin, le contexte économique tendu rend les litiges plus fréquents, notamment en cas de retard ou de désaccord contractuel.

Résultat : même des professionnels sérieux, sans faute intentionnelle, peuvent se retrouver mis en cause.

2. Défaut de conseil : le sinistre RC Pro n°1

Le défaut de conseil reste, de loin, la première cause de sinistre en assurance RC Pro.

Il concerne de nombreux métiers : consultants, courtiers, agents immobiliers, professions médicales ou paramédicales, experts, formateurs, prestataires digitaux.

Le problème n’est pas toujours une erreur manifeste. Bien souvent, le client reproche au professionnel de ne pas avoir :

• suffisamment alerté sur un risque,

• proposé une alternative,

• formalisé ses recommandations par écrit.

En 2025, les tribunaux sont particulièrement attentifs à la traçabilité du conseil. Une simple discussion orale peut se retourner contre le professionnel s’il n’existe aucun écrit.

3. Erreur ou omission professionnelle : un risque sous-estimé

Autre grand classique des sinistres RC Pro : l’erreur professionnelle, parfois minime en apparence, mais aux conséquences lourdes pour le client.

Cela peut être une mauvaise saisie, une analyse incomplète, un oubli dans un dossier, ou une mauvaise interprétation d’une information fournie. Dans les métiers intellectuels ou techniques, ces erreurs sont rarement intentionnelles, mais elles engagent pleinement la responsabilité du professionnel.

En 2025, les montants réclamés augmentent, notamment lorsque l’erreur entraîne une perte financière indirecte pour le client (perte de chance, manque à gagner, pénalités).

4. Retards, inexécutions et litiges contractuels

Les litiges liés aux délais et à l’exécution des prestations représentent une part croissante des sinistres en assurance RC Pro.

Un retard de livraison, une mission inachevée, une prestation jugée non conforme… Dans un contexte économique tendu, certains clients n’hésitent plus à engager la responsabilité du prestataire pour obtenir réparation.

Ces sinistres sont fréquents chez :

• les freelances,

• les prestataires IT,

• les métiers du conseil,

• les professions du service aux entreprises.

Ils rappellent une chose essentielle : la RC Pro ne couvre pas uniquement les erreurs techniques, mais aussi les conséquences financières d’un manquement contractuel, selon les garanties souscrites.

5. Atteintes aux données et responsabilités numériques

En 2025, les sinistres liés au numérique et aux données explosent.

Perte de fichiers clients, erreur de manipulation, mauvaise sécurisation d’un accès, divulgation involontaire d’informations sensibles… Même sans cyberattaque, un professionnel peut être tenu responsable d’un incident numérique.

De plus en plus de contrats d’assurance RC Pro intègrent désormais des garanties spécifiques liées à la responsabilité numérique. Mais attention : toutes ne se valent pas, et certaines exclusions sont fréquentes.

Anticiper ces risques devient indispensable, même pour des activités a priori « non techniques ».

6. Dommages matériels ou corporels causés à des tiers

Même si ces sinistres sont moins fréquents que les litiges financiers, ils restent parmi les plus coûteux.

Un client qui chute dans un cabinet, un matériel endommagé lors d’une intervention, un tiers blessé à la suite d’une négligence… Ces situations engagent directement la responsabilité civile professionnelle.

En 2025, les montants d’indemnisation augmentent, notamment en cas de préjudice corporel. Une assurance RC Pro mal dimensionnée peut alors s’avérer insuffisante, exposant le professionnel sur son patrimoine personnel.

7. Comment prévenir efficacement les sinistres RC Pro en 2026

Si aucun professionnel n’est à l’abri d’un sinistre, de nombreux leviers de prévention existent.

La première clé reste la clarté contractuelle : devis détaillés, périmètre de mission précis, exclusions explicites. Plus le cadre est clair, moins le risque de litige est élevé.

Ensuite, la traçabilité joue un rôle central. Formaliser les échanges importants par écrit, conserver les preuves de conseil, archiver les documents : ces réflexes simples font souvent la différence en cas de mise en cause.

Enfin, il est essentiel de disposer d’une assurance RC Pro adaptée à son activité réelle. Trop de sinistres sont refusés non pas parce que la faute n’existe pas, mais parce que l’activité n’était pas correctement déclarée ou que les garanties étaient insuffisantes.

8. La hausse de la sinistralité a un impact direct sur le prix de l’assurance RC Pro

L’augmentation des sinistres en assurance RC Pro ne se traduit pas uniquement par davantage de déclarations : elle a aussi un impact direct sur le montant des cotisations. En France, la hausse globale de la sinistralité pousse les assureurs à réajuster leurs tarifs chaque année, y compris pour les professionnels n’ayant déclaré aucun sinistre.

En pratique, les contrats RC Pro font désormais l’objet de revalorisations annuelles quasi systématiques, liées à l’augmentation des indemnisations, des frais d’expertise et des coûts juridiques. D’après les estimations du marché, la hausse moyenne des cotisations pourrait atteindre +6 % sur l’ensemble des contrats en 2026, selon Coover.

Cette tendance confirme une réalité souvent mal comprise : même sans sinistre, un contrat d’assurance RC Pro peut voir sa prime augmenter, car le tarif reflète avant tout le niveau de risque global du secteur, et non uniquement la situation individuelle de l’assuré.

En résumé

• Les sinistres couverts par l’assurance RC Pro sont en hausse en 2025, en fréquence comme en gravité.

• Le défaut de conseil, l’erreur professionnelle et les litiges contractuels restent les principales causes de mise en cause.

• Les risques numériques prennent une place croissante.

• Une prévention efficace passe par des contrats clairs, une bonne traçabilité et une RC Pro bien ajustée.

Chez MaxiAssur, nous accompagnons les professionnels pour analyser leurs risques réels, ajuster leurs garanties RC Pro et anticiper les évolutions à venir, afin d’aborder 2026 avec une protection solide et sereine.